משפט ומסים
תאימות בנקאית ביוון למשקיעים ממדינות חבר המדינות: כיצד להוכיח את מקור הכספים
כיום, אחת המכשולים המרכזיים בעת רכישת נדל”ן ביוון אינה מציאת הנכס המתאים, אלא מעבר בדיקת התאימות הבנקאית והוכחת המקור החוקי של הכספים.
בשנים האחרונות, הדרישות של הבנקים האירופיים הוחמרו באופן משמעותי. הבנקים היווניים בודקים לא רק את האזרחות של הקונה, אלא גם את תושבות המס שלו, מדינת המגורים, מקור ההון, הבנק השולח, מטרת התשלום וכל היסטוריית תנועת הכספים.
מהו אישור מקור הכספים?
כמעט כל עסקה גדולה מתחילה בבדיקת מקור ההון.
הבנק עשוי לבקש:
- דוחות מס;
- דפי חשבון בנקאיים;
- הסכמי מכר נדל”ן או עסקים;
- מסמכים על קבלת דיבידנדים;
- תעודות ירושה;
- אישור הכנסות מפעילות עסקית;
- מסמכים המאשרים את מקור הכספים המושקעים.
כל המסמכים חייבים להרכיב שרשרת הגיונית ואחת. אם לא ניתן לאשר את אחד השלבים במקור ההון, הבנק רשאי להשהות את ההעברה עד לקבלת הסברים נוספים.
האם העברה דרך מדינה אחרת עוזרת?
משקיעים רבים מאמינים שמספיק להעביר תחילה את הכסף דרך קזחסטן, ארמניה, טורקיה, איחוד האמירויות או מדינה אחרת, ולאחר מכן להפנותו ליוון.
בפועל, זה נדיר שעוזר.
הבנק היווני עדיין יבדוק את מקור ההון הראשוני. אם מקור הכסף נשאר לא ברור או ששרשרת ההעברות נראית מלאכותית, הבנק עשוי לבקש מסמכים נוספים או להקפיא זמנית את ביצוע העסקה.
לכן, האסטרטגיה הטובה ביותר היא לא לחפש דרכים עוקפות, אלא להכין מראש חבילת מסמכים מלאה.
כיצד לצמצם את הסיכון לעיכוב בעסקה
לפני חתימה על הסכם מוקדם, מומלץ לקבוע דרך איזה בנק יבוצע התשלום ולדון מראש ברשימת המסמכים הנדרשים.
עדיף שהכספים יגיעו ישירות מחשבונו של הקונה. לא מומלץ להשתמש בחשבונות של קרובי משפחה, מכרים או מתווכים ללא סיבות משפטיות מוצקות, וכן לא מומלץ לפצל תשלומים באופן מלאכותי.
גישה זו מעלה באופן משמעותי את הסבירות למעבר מוצלח של הבדיקה הבנקאית.
כיצד AILIT Group עוזרת
חברת AILIT Group מלווה משקיעים בכל שלבי העסקה: עוזרת לבחור נכס נדל”ן, מארגנת שיתוף פעולה עם עורכי דין, נוטריונים, רואי חשבון ומומחים בנקאיים, וכן מייעצת לגבי הכנת מסמכים לאישור מקור הכספים.
המטרה שלנו היא להפוך את תהליך הרכישה לשקוף, בטוח ותואם לחלוטין את דרישות החוק היווני.
המאמר נבדק על ידי אלכסיי פטואב (Alexey Fatuev) — מומחה בתחום הבנייה ופיתוח הנדל”ן ביוון.