Право и налоги
Банковский комплаенс в Греции для инвесторов из СНГ: как подтвердить происхождение средств
Сегодня одной из главных сложностей при покупке недвижимости в Греции становится не поиск подходящего объекта, а прохождение банковской проверки и подтверждение законного происхождения денежных средств.
За последние годы требования европейских банков значительно ужесточились. Греческие банки проверяют не только гражданство покупателя, но и его налоговое резидентство, страну проживания, источник капитала, банк-отправитель, назначение платежа и всю историю движения денежных средств.
Что такое подтверждение происхождения средств?
Практически каждая крупная сделка начинается с проверки происхождения капитала.
Банк может запросить:
- налоговые декларации;
- банковские выписки;
- договоры купли-продажи недвижимости или бизнеса;
- документы о получении дивидендов;
- свидетельства о наследстве;
- подтверждение доходов от предпринимательской деятельности;
- документы, подтверждающие происхождение инвестируемых средств.
Все документы должны составлять единую логичную цепочку. Если один из этапов происхождения капитала невозможно подтвердить, банк вправе приостановить перевод до получения дополнительных объяснений.
Поможет ли перевод через другую страну?
Многие инвесторы считают, что достаточно сначала перевести деньги через Казахстан, Армению, Турцию, ОАЭ или другую страну, а затем направить их в Грецию.
На практике это далеко не всегда помогает.
Греческий банк всё равно проверяет первоначальный источник капитала. Если происхождение денег остаётся непонятным или цепочка переводов выглядит искусственной, банк может запросить дополнительные документы или временно остановить проведение операции.
Поэтому лучшая стратегия — не искать обходные пути, а заранее подготовить полный пакет документов.
Как снизить риск задержки сделки
До подписания предварительного договора желательно определить, через какой банк будет проходить расчёт, и заранее обсудить перечень необходимых документов.
Лучше, если деньги поступают непосредственно со счёта покупателя. Не рекомендуется использовать счета родственников, знакомых или посредников без веских юридических оснований, а также искусственно дробить платежи.
Такой подход значительно повышает вероятность успешного прохождения банковской проверки.
Как помогает AILIT Group
Компания AILIT Group сопровождает инвесторов на всех этапах сделки: помогает подобрать объект недвижимости, организует взаимодействие с адвокатами, нотариусами, бухгалтерами и банковскими специалистами, а также консультирует по подготовке документов для подтверждения происхождения средств.
Наша задача — сделать процесс покупки максимально понятным, безопасным и соответствующим требованиям греческого законодательства.
Статья проверена Алексеем Фатуевым — экспертом в сфере строительства и девелопмента недвижимости в Греции.