القانون والضرائب
الامتثال المصرفي في اليونان للمستثمرين من دول CIS: كيفية إثبات مصدر الأموال
اليوم، لا تتمثل إحدى أكبر الصعوبات عند شراء العقارات في اليونان في العثور على العقار المناسب، بل في اجتياز التحقق المصرفي وإثبات المصدر المشروع للأموال.
خلال السنوات الأخيرة، أصبحت متطلبات البنوك الأوروبية أكثر صرامة بشكل ملحوظ. لا تفحص البنوك اليونانية جنسية المشتري فحسب، بل تتحقق أيضاً من إقامته الضريبية، وبلد إقامته، ومصدر رأس المال، والبنك المرسِل، والغرض من الدفع، والتاريخ الكامل لحركة الأموال.
ما هو إثبات مصدر الأموال؟
تبدأ كل معاملة كبيرة تقريباً بفحص مصدر رأس المال.
قد يطلب البنك:
- الإقرارات الضريبية؛
- كشوف الحسابات المصرفية؛
- عقود بيع العقارات أو الأعمال التجارية؛
- وثائق الحصول على أرباح الأسهم؛
- شهادات الميراث؛
- إثبات الدخل من الأنشطة التجارية؛
- المستندات التي تؤكد مصدر الأموال المستثمرة.
يجب أن تشكل جميع المستندات تسلسلاً منطقياً واحداً. إذا تعذر إثبات أي مرحلة من مراحل مصدر رأس المال، يحق للبنك تعليق التحويل لحين الحصول على توضيحات إضافية.
هل يساعد التحويل عبر دولة أخرى؟
يعتقد العديد من المستثمرين أنه يكفي تحويل الأموال أولاً عبر كازاخستان أو أرمينيا أو تركيا أو الإمارات العربية المتحدة أو دولة أخرى، ثم توجيهها إلى اليونان.
عملياً، هذا لا يساعد دائماً.
سيتحقق البنك اليوناني في جميع الأحوال من المصدر الأصلي لرأس المال. إذا ظل مصدر الأموال غير واضح أو بدت سلسلة التحويلات اصطناعية، فقد يطلب البنك مستندات إضافية أو يوقف المعاملة مؤقتاً.
لذلك، فإن أفضل استراتيجية هي عدم البحث عن طرق ملتوية، بل إعداد حزمة كاملة من المستندات مسبقاً.
كيفية تقليل مخاطر تأخير المعاملة
قبل توقيع العقد الابتدائي، يُفضل تحديد البنك الذي ستتم من خلاله تسوية الدفع، ومناقشة قائمة المستندات المطلوبة مسبقاً.
من الأفضل أن تأتي الأموال مباشرة من حساب المشتري. لا يُنصح باستخدام حسابات الأقارب أو المعارف أو الوسطاء دون أسباب قانونية قوية، كما لا يُنصح بتقسيم المدفوعات بشكل اصطناعي.
يزيد هذا النهج بشكل كبير من فرصة اجتياز الفحص المصرفي بنجاح.
كيف تساعد AILIT Group
ترافق شركة AILIT Group المستثمرين في جميع مراحل المعاملة: حيث تساعد في اختيار العقار، وتُنظم التفاعل مع المحامين والموثقين والمحاسبين والخبراء المصرفيين، وتُقدم الاستشارات بشأن إعداد المستندات لإثبات مصدر الأموال.
مهمتنا هي جعل عملية الشراء واضحة وآمنة ومتوافقة تماماً مع متطلبات القانون اليوناني.
تمت مراجعة المقال بواسطة Alexey Fatuev — خبير في مجال البناء والتطوير العقاري في اليونان.