Νομικά και φορολογία
Τραπεζική συμμόρφωση στην Ελλάδα για επενδυτές από τις χώρες της ΚΑΚ: Πώς να αποδείξετε την προέλευση των κεφαλαίων
Σήμερα, μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις κατά την αγορά ακινήτου στην Ελλάδα δεν είναι η εύρεση του κατάλληλου ακινήτου, αλλά ο τραπεζικός έλεγχος συμμόρφωσης και η απόδειξη της νόμιμης προέλευσης των χρηματικών πόρων.
Τα τελευταία χρόνια, οι απαιτήσεις των ευρωπαϊκών τραπεζών έχουν γίνει σημαντικά αυστηρότερες. Οι ελληνικές τράπεζες εξετάζουν όχι μόνο την υπηκοότητα του αγοραστή, αλλά και τη φορολογική του κατοικία, τη χώρα διαμονής, την πηγή του κεφαλαίου, την τράπεζα αποστολής, τον σκοπό της πληρωμής και το πλήρες ιστορικό της κίνησης των κεφαλαίων.
Τι είναι η επιβεβαίωση της προέλευσης των κεφαλαίων;
Σχεδόν κάθε μεγάλη συναλλαγή ξεκινά με τον έλεγχο της προέλευσης του κεφαλαίου.
Η τράπεζα ενδέχεται να ζητήσει:
- φορολογικές δηλώσεις·
- τραπεζικές βεβαιώσεις και κινήσεις λογαριασμών·
- συμβόλαια αγοραπωλησίας ακινήτων ή επιχειρήσεων·
- έγγραφα είσπραξης μερισμάτων·
- πιστοποιητικά κληρονομιάς·
- επιβεβαίωση εισοδημάτων από επιχειρηματική δραστηριότητα·
- έγγραφα που πιστοποιούν την προέλευση των επενδυόμενων κεφαλαίων.
Όλα τα έγγραφα πρέπει να σχηματίζουν μια ενιαία, λογική αλυσίδα. Εάν κάποιο στάδιο της προέλευσης του κεφαλαίου δεν μπορεί να επιβεβαιωθεί, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αναστείλει τη μεταφορά έως ότου παρασχεθούν πρόσθετες διευκρινίσεις.
Βοηθάει η μεταφορά χρημάτων μέσω άλλης χώρας;
Πολλοί επενδυτές θεωρούν ότι αρκεί να μεταφέρουν πρώτα τα χρήματα μέσω Καζακστάν, Αρμενίας, Τουρκίας, ΗΑΕ ή άλλης χώρας και στη συνέχεια να τα στείλουν στην Ελλάδα.
Στην πράξη, αυτό σπάνια λύνει το πρόβλημα.
Η ελληνική τράπεζα θα ελέγξει ούτως ή άλλως την αρχική πηγή του κεφαλαίου. Εάν η προέλευση των χρημάτων παραμένει ασαφής ή η αλυσίδα των μεταφορών φαίνεται τεχνητή, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα ή να αναστείλει προσωρινά τη συναλλαγή.
Επομένως, η καλύτερη στρατηγική δεν είναι η αναζήτηση παρακάμψεων, αλλά η προετοιμασία ενός πλήρους φακέλου εγγράφων εκ των προτέρων.
Πώς να μειώσετε τον κίνδυνο καθυστέρησης της συναλλαγής
Πριν από την υπογραφή του προσυμφώνου, συνιστάται να καθοριστεί μέσω ποιας τράπεζας θα πραγματοποιηθεί η πληρωμή και να συζητηθεί εκ των προτέρων η λίστα των απαιτούμενων εγγράφων.
Είναι προτιμότερο τα χρήματα να προέρχονται απευθείας από τον λογαριασμό του αγοραστή. Δεν συνιστάται η χρήση λογαριασμών συγγενών, γνωστόν ή διαμεσολαβητών χωρίς ισχυρούς νομικούς λόγους, καθώς και η τεχνητή κατάτμηση των πληρωμών.
Αυτή η προσέγγιση αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες επιτυχούς ολοκλήρωσης του τραπεζικού ελέγχου.
Πώς βοηθά η AILIT Group
Η εταιρεία AILIT Group υποστηρίζει τους επενδυτές σε όλα τα στάδια της συναλλαγής: βοηθά στην επιλογή ακινήτου, οργανώνει τη συνεργασία με δικηγόρους, συμβολαιογράφους, λογιστές και τραπεζικούς ειδικούς, καθώς και συμβουλεύει για την προετοιμασία των εγγράφων επιβεβαίωσης της προέλευσης των κεφαλαίων.
Ο στόχος μας είναι να κάνουμε τη διαδικασία αγοράς όσο το δυνατόν πιο διαφανή, ασφαλή και συμβατή με τις απαιτήσεις της ελληνικής νομοθεσίας.
Το άρθρο ελέγχθηκε από τον Alexey Fatuev — ειδικό στον τομέα των κατασκευών και της ανάπτυξης ακινήτων στην Ελλάδα.